导读： 消费型重疾险一般有重疾额外赔偿和多次赔偿，返还有的型重险还附加高发特疾二次赔偿。而返还型重疾险的疾险建议赔付力度比较低，重疾只赔基本保额，有必轻症和中症赔付比例也较低。买为买返还型重疾险有必要买吗？什返为什么返还型重疾险不建议买？

一、返还型重疾险和消费型重疾险

1、还型消费型重疾险

在保障期内，重疾如果确诊了合同里约定的返还疾病，并且符合理赔条件，型重险就赔付相应的疾险建议保额。如果没有出险，有必就不赔，买为买你所交的什返保费相当于消费出去的钱，不会返还给你。还型

消费型重疾险价格便宜，性价比高，适合普通人群购买。消费型重疾险既有保障一年的，也有保障20年、30年，或者保至70岁，甚至是保障终身的产品。

2、返还型重疾险

保障期内如果得了约定的疾病或身故就会赔钱，如果没有出险，到期后也会返钱。简单理解，就是有病赔钱，没病返钱。

这类产品保费贵，返还型重疾险一般保费要比普通的重疾险要贵好几倍。

有一点大家要注意，如果在保障期内身故，返还型重疾险可以赔偿一笔身故保险金，但是，身故保险金和重疾保险金往往是共用保额，就是只能赔一个。

二、为什么返还型重疾险不建议买

1、价格贵

举个例子，小刘想给她的老公（30岁）买一份50万保额的重疾险，分20年缴费，保障终身，如果她选择返还型，也就是附加两全保险的重疾险，每年需要18337元，如果66岁没出险，可以返还40.3万。

如果选择消费型重疾险，每年需要9000元，如果66岁没出险，没有任何返还，它们之间的价格相差9337元。

2、收益低

那有的人就会说了，返还型保险没有出险可以返钱啊，我们再来看看收益如何，还是上面小刘的例子。如果拿相差的9337元去做理财，假设年化收益为2.9%，66岁同样也能拿到40.3万。

所以说，返还型保险的收益是很低的，如果我们拿这笔钱去做定投或者买基金，收益会更高。

3、出险就不返钱了

返还型重疾险想拿回返还型的钱，也并不是没有条件的，如果在保障期内赔了轻/中症，有的产品可以返钱，有的不行；如果是赔了重疾，那就没得退了。

返还型保险为什么这么受欢迎？主要是因为抓住了人们既想得到保障，又不想花钱的心理。返还型保险只适合极少数人。

那就是不差钱且资金管理能力有限的人群，这些人掏得起保费，如果没有出险就会返钱，虽然利益不高，就当强制储蓄了。

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