导读： 想选一款能快速领钱、北京版测还能赚分红的人寿年金险？北京人寿这款京富鑫禧（恒裕版）分红型年金险热度不低，保单第 5 年就能开始领钱，京富红利还能让收益逐年增长。鑫禧险值

今天就从保司实力、恒裕红型产品亮点、评分实际收益等方面，快返给大家做详细测评，年金看看它到底值不值得买。得入

先看承保公司的北京版测靠谱程度。北京人寿 2018 年开业，人寿注册资本 28.6 亿元，京富是鑫禧险值由国企、集体企业等共同发起的恒裕红型全国性寿险公司，背景扎实。评分2025 年 3 季度偿付能力报告显示，其综合偿付能力充足率 179.47%，核心偿付能力充足率 97.63%，风险综合评级 BB 级，近三年平均投资收益率 4.33%，各项指标均达标，资金安全有保障。

这款产品的投保规则十分灵活。被保险人年龄覆盖出生满 28 日至 80 周岁，不管是给孩子做教育金、给自己做养老金，还是给长辈添一份补充保障都合适。交费方式有趸交、3 年、5 年、10 年四种可选，年交 5000 元就能起步，普通家庭也能负担。保障期限是终身，只要被保险人在世，就能一直领取年金，实现终身现金流。

核心优势之一是 “快返” 特性，领钱时间早。投保时可选择第 5 个或第 10 个保单周年日开始领取，年领基本保险金额，月领则按基本保险金额的 8.4% 发放，领取方式在领钱前还能变更。对于想要尽早拿到收益、补充日常开支或特定阶段资金需求的人群来说，这个设计非常实用。

分红设计是另一大亮点。红利来源于利差、死差等，采用现金分红形式，有三种领取方式：现金领取可即时补贴家用；累积生息能让红利继续增值；默认的购买交清增额保险，能让后续每年领取的金额越来越高，长期收益更可观。

身故保障和资金灵活度也值得一提。身故保险金按累计已交保费和现金价值二者取大给付，至少能保证本金安全。同时支持保单贷款（最高可贷现金价值的 80%）、减保（每年减保不超过累计保费的 20%）、指定第二投保人等权益，遇到资金周转需求时能灵活应对，还能避免保单成为遗产纠纷。

用实际案例看看收益表现：0 岁男宝趸交 100 万，选择第 5 年开始领钱，红利用于购买交清增额保险。第 5 年起每年固定领 17700 元，再加上逐年增长的红利，当年总领取金额约 19320 元，此时现金价值已超 100 万，退保也能拿回不低于已交保费的金额。

随着年龄增长，收益会持续攀升：18 岁时累计领取约 30.4 万，现金价值约 130.2 万；40 岁时累计领取约 96.2 万，补充养老绰绰有余；60 岁时累计领取达 183.4 万，现金价值仍有 207.1 万；到 90 岁时，累计领取近 396 万，是本金的近 4 倍，若一直领取至 105 岁，总收益可达到本金的 6.9 倍，长期复利效应明显。

需要注意的是，分红部分是不保证的，实际收益取决于保险公司的经营状况。这款产品更适合追求稳健现金流、有长期财富规划（如教育、养老）、能接受分红不确定性的人群。

整体来看，北京人寿京富鑫禧（恒裕版）年金险投保门槛低、领取早、灵活度高，还有大公司背书，作为长期理财和现金流规划工具表现亮眼。如果想给家庭配置一款安全稳健、能持续增值的年金险，这款产品可以重点考虑，建议结合自身交费能力和领取需求选择合适的交费期和领取起始时间。

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