导读： 1月理财险榜单涵盖年金险（终身领取，年月适配养老）和增额终身寿险（灵活减保，理财适配教育金 / 婚嫁金），险榜既有收益确定的单测传统型，也有可博更高收益的评年分红型。

一、金险荐核心选购要点

需求匹配：存养老钱选年金险（终身领取），增额教育金 / 婚嫁金 / 灵活用钱选增额终身寿险（减保灵活）。寿安收益

收益类型：偏好确定收益选传统型，全高能接受收益波动、款推想博更高收益选分红型。年月

安全优先级：优先选现金价值写入合同、理财保司偿付能力充足（如银保监风险评级 A 类）的险榜产品。

灵活性：关注减保规则（是单测否限制比例 / 次数），加保功能目前多数产品不支持，评年需提前规划保费。

附加权益：按需选养老社区（保费达标可入住）、信托对接（高净值人群）、万能账户（二次增值）。

二、年金险热门产品测评

太平洋人寿・蛮好的人生 2025（传统型快返年金）

优势：投保门槛低（年交 5 千起），无健康告知，最高 80 岁可投；保单第 5 年领祝贺金，第 6 年起终身领年金，105 岁还能领满期金（已交保费）；保费达标可享太保家园养老社区权益。

适合人群：想早期领钱、兼顾养老，或偏好大品牌的朋友。

关键信息：分两个计划，计划 1 侧重长期高领取，计划 2 侧重早期高祝贺金，30 岁男年交 30 万交 5 年，60 岁起年领约 2.88 万（计划 1）。

富德生命人寿・大富翁 6.0（传统型养老年金）

优势：1-6 类职业可投，25 天 - 70 岁承保；分两个计划，计划 1 保证领取 25 年（早逝不亏），计划 2 年领取额更高（对寿命有信心首选）；80 岁或保单第 23 年领祝寿金（已交保费），现金价值增长快。

适合人群：纯养老需求，担心早逝资金损失或追求高领取的朋友。

关键信息：30 岁男年交 30 万交 5 年，60 岁起年领约 7.59 万（计划 1），无万能账户。

复星保德信人寿・星海赢家（火凤版）（分红型养老年金）

优势：收益亮眼，30 岁男年交 30 万交 5 年，60 岁起年领约 11.29 万（市场第一梯队）；99 岁领祝寿金（已交保费），106 岁领满期金（10 倍保额 + 累计红利）；对接复星养老社区，品质养老有保障。

适合人群：看重高领取 + 品质养老，能接受分红不确定性的朋友。

关键信息：30 天 - 60 岁可投，缴费期最长 20 年，现金价值持续到 90 岁。

三、增额终身寿险热门产品测评

（一）传统型（收益确定）

信泰人寿・如意尊泰来 2026

优势：投保范围广（28 天 - 73 岁），1-6 类职业可投；现金价值增长快，趸交 4 年、3 年交 5 年超已交保费；长期 IRR 达 1.93%（市场天花板），减保灵活无限制。

适合人群：看重确定高收益、高龄投保或需灵活用钱的朋友。

关键信息：年交 5 千起投，保额递增 2%，30 岁男年交 10 万趸交，80 岁现金价值约 25.6 万。

新华人寿・E 增福优享版

优势：投保门槛低（年交 2 千起），趸交 5 千起；趸交 / 3 年交第 4 年现金价值超已交保费，对接 23 家养老社区（新华自营 + 合作）；大品牌背书，适合偏好稳健的人群。

适合人群：预算有限想强制储蓄，或看重养老社区的朋友。

关键信息：30 天 - 70 岁可投，1-6 类职业，30 岁男年交 10 万 3 年交，80 岁现金价值约 24.8 万。

（二）分红型（收益有浮动）

复星保德信人寿・星福家朱雀版

优势：1-7 类职业可投，30 天 - 65 岁承保；保证收益 IRR 长期 1.54%，演示分红 IRR 达 3.53%（市场前列）；现金价值终身增长，减保灵活，对接复星养老社区 + 信托。

适合人群：想博高收益，兼顾养老与资产传承的朋友。

关键信息：趸交 3 万起投，30 岁男年交 10 万 5 年交，80 岁保证现金价值约 23.2 万，演示分红后约 41.5 万。

中英人寿・福满佳 C 款

优势：过往分红实现率高（行业靠前），保证收益 IRR 1.34%，演示分红 IRR 3.26%；6 年交起投 1.5 万，可对接保险信托与养老社区；附加公共航空意外保障。

适合人群：信任保司分红能力，有资产传承需求的朋友。

关键信息：30 天 - 65 岁可投，1-6 类职业，30 岁男年交 10 万趸交，80 岁演示分红后现金价值约 40.8 万。

四、总结建议

年金险选品：纯养老选大富翁 6.0 / 星海赢家，早期领钱选蛮好的人生 2025，大品牌偏好选太平洋 / 新华。

增额寿选品：确定收益选如意尊泰来 2026，博高收益选星福家朱雀版，预算有限选 E 增福优享版。

投保提醒：理财险需长期持有（5 年以上），短期退保可能亏损；分红型收益不确定，需参考保司过往分红实现率；先配好健康险，再用闲钱投理财险。

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